Кредитний борг – це заборгованість, яка виникає у позичальника перед кредитором за договором кредиту. Оскарження кредитного боргу – це процедура, яка дозволяє позичальникові спростувати або зменшити розмір заборгованості.

Запитання яке турбує багатьох позичальників, які зіткнулися з несправедливими умовами кредитування – як оскаржити нараховані відсотки по кредиту? Відповідно до чинного законодавства України, умови нарахування відсотків повинні бути чітко зафіксовані у кредитному договорі, а будь-яке їхнє довільне підвищення без погодження сторін вважається порушенням прав споживача.

Стаття 1048 Цивільного кодексу України визначає, що нарахування відсотків можливе лише за згодою сторін, і така згода має бути письмовою. Крім того Закон України «Про споживче кредитування» прямо забороняє встановлення умов, що створюють несправедливе фінансове навантаження для позичальника, зокрема – непрозоре підвищення процентної ставки, нарахування складних відсотків чи прихованих платежів. Національний банк України також неодноразово роз’яснював, що кредитодавець не має права вимагати жодних додаткових виплат при достроковому погашенні кредиту, навіть якщо це прописано в договорі. Такі положення можуть бути визнані недійсними. Отже, якщо ви вважаєте, що банк або інша фінансова установа нарахували надмірні відсотки, — ви маєте всі законні підстави для їхнього оскарження.

Оскарження кредитного боргу може здійснюватися у досудовому або судовому порядку.

• Досудове оскарження

Досудове оскарження кредитного боргу може здійснюватися шляхом переговорів з кредитором, направлення кредитору претензії або заяви про відкликання кредиту.

• Судове оскарження

Судове оскарження кредитного боргу здійснюється шляхом подання до суду позовної заяви. Позовна заява подається до суду за місцезнаходженням кредитора.

У позовній заяві необхідно вказати такі відомості: підстави для оскарження кредитного боргу, розмір оскаржуваної заборгованості, документи, які підтверджують підстави для оскарження кредитного боргу.

Як показує практика, до суду першим звертається Кредитор або його представник, в такому разі Позичальник або його представник повинен активно приймати участь у судових засіданнях, подавати відзив на позовну заяву та інші процесуальні документи, з метою повного або часткового оскарження кредитного Договору та відсотків, нарахованих по ньому.

Яка процедура оскарження нарахованих відсотків ?

• Спочатку слід подати банку чи МФО письмову претензію. У ній потрібно вказати суму боргу, процентну ставку та розмір нарахованих платежів, а також послатися на відповідні норми закону. До претензії додаються копії договору, графіків платежів і квитанцій.
• Якщо кредитор не вирішує проблему, наступним кроком є скарга до НБУ. У зверненні зазначають суть претензії та докази порушень.
• При підготовці відзиву або зустрічного позову необхідно довести невідповідність нарахувань умовам договору та закону.
• Якщо питання не вирішено мирним шляхом, слід звернутися до суду. Позичальник може подати позов з вимогою перерахунку неправомірних нарахувань.

Слід звернути увагу! Як правило, Кредитор (банк або МФО) перші звертаються до суду з підстав невиконання Позичальником умов договору та несплати боргу по кредитному договору. В такому разі потрібно заручитися підтримкою Адвоката, який проаналізує договір та допоможить в оскарженні незаконно нарахованих відсотків чи вцілому кредитного договору.

Якщо банк або МФО користуючись своїм становищем завищують Вам відсотки по договору або порушують умови Договору, Ви вправі оскаржити незаконно нараховані Вам відсотки по Договору або оскаржити його вцілому. У випадку складних ситуацій, важливо звертатись до компетентного спеціаліста з данних справ. Юридична компанія “ФЕМІДА” має великий досвід захисту прав Позичальників у кредитних спорах. Наші фахівці допоможуть підготувати необхідні документи та захистити Ваші права на стадії досудового процесу чи судового розгляду справи.